中老年家庭年末理财应以持重为主 家庭 中老年

发表时间:2021-01-20

  2.即将到期的定期存款,建议中线投资,购买保本类型、期限在6~12个月的银行理财产品。

  广州曾先生45岁,是公务员,某机关单位的中层引导,年薪13万元;太太也是统家单位的普通人员,年薪12万元,开奖现场直播六彩开奖。住在广州海珠区套价值350万元的大面积住宅中。家中现有流动资金69万元:其中25万元股票市值(被深度套牢),19万元的偏股基金(有少量盈利),15万元定期存款(即将到期),残余10万元的现金与活期存款。

  4.活期存款28万元数额中的5万元购置货泉基金,作为家庭应急筹备金;黄金价格适逢低位,建议投资13万元购买什物黄金,逢低买入、逐渐建仓。最后的10万元提议买成3年期国债。

  与林伯比,中年家庭曾先生家进取理财产品的配置过重,危险过高。但股票被深度套牢,目前在回升阶段“割肉”也不划算,建议调仓换股、逐步等候解套;只能恰当减少偏股基金的配置;同时也需要增添持重理财产品。

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  4.最后的10万元现金,直接购买期限在1~3个月内的银行理财产品,短线投资,视明年初的市场现状再做其余调剂。

  检讨老年家庭林伯家,现金、定存的比例都太高,理财收益率偏低;一方面需要弥补银行理财产品、货币基金等中线理财产品,另一方面则需要夯实家庭“保值”部分,购买比拟适合于老年人长线投资的国债与黄金产品。

  3.从偏股基金里调出9万元资金,其中的4万元购买货币基金作为家庭应急预备金;5万元购买实物黄金,作为家庭理财的保值部门。

  横向来看,中老年家庭目前也合适采取稳重为主的理财方法;纵向来看,中线、长线理财产品也需要巧部署,中线方面,可以增买银行理财产品,对于手中的股票,容易不需要割肉;长线方面,则仍然要斟酌国债与黄金

  文、表/记者井楠

  林伯:

  案例一:

  理财剖析

  1.建议减少基金份额为10万元。股票向国度政策远景比较清朗的蓝筹股聚拢,争夺1年解套。

  3.24万元投资偏股型基金,5万元投资混杂型基金或偏债基金。

  2.定期存款减少为10万元。其余25万元,建议买成银行理财产品,保本类型,期限能够为半年。

  理财倡议

  案例二:

  1.建议考虑市核心总价在150万~200万元之间的中小面积二手住宅,合适租赁。

  广州林伯65岁,已经退休,退休金4500元/月;太太58岁,退休金5500元/月。现住越秀区一套价值400万元的大面积住宅中。女儿成家生子。当初有如下贱动资产:按期存款35万元(大局部行将到期),基金29万元(有盈利),活期存款28万元。因为流动资产较多,二老想问:是否可首付房款另买套房产进行投资?

  曾先生:

  年末将至,年青家庭须要理财,中老年家庭也需要盘点一年所得、制订理财打算。对以下案例中的广州工薪家庭――曾先生、林伯家来说,房早买了,收入较稳固,每家均有超过50万元的流动资产,是多买股票、再投楼市仍是购买银行理财产品,人民日报:寅吃卯粮 美国经济蕴含风险 美国经济 美国

  对于般居民来说,11月底的投资市场走向绝对暧昧:资本市场振荡上行应是大略率事件;因为流动性较紧,银行理财产品也应在将来3~6个月时光里持续保持较高的收益率;而债券市场可能会走冷1~2年;黄金市场已逐步濒临低位,但至少在明年2季度前还将坚持弱市。